こんにちは♪ハナコです。

先日、家計の総合相談センター主催の「冬のライフプランセミナー」が名古屋で開催され、４日間共にたくさんの方にご出席いただきました。ありがとうございます！

21日（土）は「基礎からわかる投資信託」と
「保険料控除改正！保険料控除活用術」

22日（日）は「社会保険の被扶養者～“130万円の壁”の実際～」と
「～専業主婦と共働き妻～年金で得なのはどちら？」

28日（土）は「知って得する生前贈与活用法」と、
最新の知って役立つ情報を皆様にお伝え致しました。

また、今回のライフプランセミナーでは、
住宅相談センター特別企画「新春住まいづくりセミナー」と題して、
マイホームの購入や新築をお考えの方には欠かせない住宅ローンの話から
ハウスメーカーや建築家・工務店の探し方・選び方、住宅検査の基礎知識まで
実際に役立つ裏ワザをお話しました。

「投資信託のレポートの見方がわかった」
「保険料控除について説明が細かくてわかりやすかった」
「事例を交えてのセミナーで大変参考になりました」
「今、扶養内下での仕事と扶養を外れて働くことで考えていたところなので、
今日の話を参考に働き方を考えていきたいと思います。」
「先日贈与の話があり、良いタイミングで生前贈与のセミナーを
受講することができ大変参考になりました。」

「住宅購入の際に聞けない話がたくさんあった。面白かった」など、
嬉しい声をいただきました。
ご参加頂いた皆様ありがとうございます。

ライフプランセミナーは、春夏秋冬の年４回開催しています。
弊社ホームページのセミナー情報でご紹介しますのでご確認ください。
ぜひお気軽にご参加くださいね♪
家計の総合相談センター：セミナー情報

生命保険に契約する場合、保障の内容を確認するのは当然ですが、契約形態によって保険金等を受け取った際の税金が異なるのはご存じですか？
保険金等を受けっとった際の税金は、次の３つが誰であるかによって課税される税金の種類が異なります。
①契約者（保険会社と契約を結び、保険料を払い込む人）
②被保険者（保険の対象として保険金の支払いの対象となる人）
③受取人（保険会社から保険金の支払いを受ける人）

死亡保険金であれば、被保険者と契約者が同一の場合、相続税の課税対象となり、契約者と被保険者が異なる場合、契約者と受取人が同一人物であれば所得税・住民税、異なる人であれば贈与税の対象です。また、満期保険金や解約返戻金などを受け取る場合は、契約者と受取人が同一人物であれば所得税・住民税、異なる人の場合、贈与税の対象となります。
この中で、特に贈与税については高額になるケースもありますので注意が必要です。
個人年金保険の契約などで、夫が妻に年金を作ってあげようと、以下のような契約をされているケースを拝見することがあります。
　①契約者　夫
　②被保険者　妻
　③受取人　　妻
このケースで妻が年金を受け取ると、夫から妻へ贈与したとされ、年金受取開始時に贈与税、毎年の年金は妻の雑所得として所得税が課税されることになります。
このケースでは、もし契約者が妻で、妻が保険料を負担しているのであれば贈与税は課税されません。契約形態一つで税金の額が大きく変わってしまうこともあるので、気をつけましょう。

こんにちは、ハナコです！

18日と24日に、大阪でセミナーを開催しました。

タイトルは「投資信託＋個人年金保険　徹底活用術」。

2日間のセミナー参加率は、なんと約90％！
皆さまの「なんとかしたい！という思いを
感じました。

全国的に寒さが厳しい日が続いていますね。
大阪も例に洩れず、とっても寒くて冷たい日が多いです。
ハナコが住む家の近くでは、つららを発見したほどです。

そんなお天気にもかかわらず、
たくさんの方がご参加くたさり、
ハナコは、今回もとても嬉しいです。

今回のセミナーでは、
　　■なぜ今、投資信託？
　　■投資信託の基本的な考え方
　　■投資信託を使った節税対策
　　■個人年金保険を使った節税対策
　　■個人年金保険を使った節税プラスアルファ

といった内容をお話させていただきました。

セミナー後のアンケートでは、
「満足した」の評価をたくさんいただきました♪
さらに、個別相談のお申込みも！

寒いなか、足を運んでくださった皆様のお役に立てるよう
スタッフ一同、力を合わせて頑張ります！！

2月のセミナーも決定しており、
順次、お申込みしていただけます。
ぜひ、ご参加くださいませ♪
会場でお待ちしております。

家計の総合相談センター：セミナー情報

１月は年間の計画を立てる人が多い月ですが、みなさんは、今年はどんなライフプラン（夢）をかたちにしていくご予定ですか？

今年こそはマイホームを購入するぞ！という方もいらっしゃるのではないでしょうか？

マイホームを購入する場合には、ローンを利用する方も多いですよね。代表的なローンに住宅金融支援機構の【フラット３５】があります。

【フラット３５】は住宅金融支援機構が民間金融機関と提携して提供する長期固定金利の住宅ローンです。【フラット３５】Sは省エネルギー性や耐震性などに優れた住宅を取得する場合に【フラット３５】の借入金利を一定期間引き下げる制度です。

その【フラット３５】の制度が4月以降の申し込み分から変わる予定なので、夢の実現に向けて確認しておきましょう。

[変更点　１]　【フラット３５】と【フラット３５】Sベーシックの　融資率の上限が建設費または購入価額の100％から90％に縮小されます。

　例えば、新築住宅購入価格が3,500万円なら今までは購入価格全額を借り入れることができましたが、４月申し込み分からは融資限度額が9割の3,150万円までとなります。
※【フラット３５】（保証型）と【フラット３５】借換融資は100％のままです。

[変更点　２]　【フラット３５】Sベーシックの金利引き下げ期間が短縮されます。

【フラット３５】Sベーシック（金利Aプラン）は当初20年間が金利引き下げ期間ですが、当初10年に短縮されます。（金利Bプラン）も金利引き下げ期間が当初10年から当初5年になります。引き下げ期間中は通常金利から年▲0.3％の金利が適用されますが、引き下げ期間が短縮されると、同じ条件であれば、返済額は多くなってしまいますよね。

それに加え、【フラット３５】Sエコについても秋ごろから同様の変更が予定されています。

この制度変更は平成24年度予算の成立後正式に決定される予定なので、特に利用予定の方は、今後の推移を注視しておきましょう。また、【フラット３５】Sは予算金額が達したら受付が終了されてしまいますので、利用する予定の方は早めの準備が大切ですね。

こんにちは、ハナコです♪
新しい年を迎えました。本年もどうぞよろしくお願いいたします。

今年は辰年ですが、どんな年になるのでしょうか。
うるう年でもありますので、夏にはオリンピックが開催されます。
12年前の辰年に開催されたシドニーオリンピックでは、
高橋尚子選手が金メダルを獲得し、日本中が沸き立ちました。
今年のロンドンオリンピックでも、日本選手の活躍を期待したいですね！

また、３月にロシア大統領選挙、
１０月には第１８回中国共産党全国代表大会、
１１月はアメリカ合衆国大統領選挙があります。
フランス、韓国、台湾でもトップに関わる選挙が行われることもあり、
新政権や政策に対する期待が高まりやすい年でもあるそうです。

家計においても、年金支給年齢や消費税率の引き上げ、
ＴＰＰへの参加表明など、
私たちの生活にも変化のある一年となりそうです。
家計の総合相談センターでは、ライフプラン通信やセミナーなどを通し、
みなさんに情報提供をしていきたいと思っています。

2012年　辰年は、
「昇り竜」のイメージ通り、日本復興再生にふさわしい年になりますように！

こんにちは！ハナコです♪

今年も残りわずかとなり、
慌しい日が続いていらっしゃるかと思いますが、
皆様いかがお過ごしでしょうか？

さて、家計の総合相談センターが
年４回発行しているライフプラン通信の冬号が完成致しました。
皆様ご覧になって頂けましたでしょうか？

今回も家計・保険・年金・住宅・税金・相続のコラムに加え、
１月21・22・28・29日の４日間に渡ってお届けする
冬のライフプランセミナーについても掲載しております。
連日、たくさんのご予約を頂き、ありがとうございます。

詳しくは、ライフプラン通信冬号もしくはＨＰのセミナー情報などをご覧ください。

ライフプラン通信　2011年冬号

今年も家計の総合相談センターでは、
たくさんのお客様にお会いすることができました。
本当にありがとうございます。

来年も皆様が充実した毎日を送って頂くため、
家計・保険・年金・相続・税金・住宅に関する最新情報や
生活に役立つ知識をお伝えしてまいります。
来年もどうぞ宜しくお願い致します。
それでは、よいお年をお迎えください♪♪

ハナコです！12月19日で新宿店にて、今年最後のセミナー
を開催いたしました。
テーマは「年末調整・確定申告にまだ間に合う？公的年金の
仕組みと個人年金活用術」です。
同じテーマで丸の内の丸ビルでも12月16日に開催し、
たくさんの方にご参加頂きました。

参加者の皆さんからも「これまで年金の仕組みや税制について
全く知らなかったので、とても勉強になりました」
「会社の401Kも放ったらかしなので、公的年金や個人年金と
ともに、相談したいと思います」などの感想を頂きました。

個別相談のご希望も多く、ご予約をたくさん頂きました。

個別相談では、「ねんきん定期便」「401K運用報告書」
「源泉徴収票」などをお持ち頂き、年金や社会保険料
税金の金額を個別に確認頂けるので、好評です。

もちろん、今年と来年で税制改正が予定されている
生命保険料控除、個人年金保険料控除、介護医療保険料控除を
活用した個別のプランも30社の保険会社の中から
選択し、お手続きも可能です。

ご興味のある方は、来年１月にも新春セミナーを開催いたしますので、
お気軽にご参加ください。
お待ちしております。

家計の総合相談センター：セミナー情報

当グループ：家計の総合相談センターの森朱美が朝日新聞（12/18）に、『冬の資産計画』として、運用についてコメントしていています。


『冬の資産計画』

※クリックで大きく表示されます


セミナー - 家計の総合相談センター

今月の14日と16日に、
大阪で「公的年金のしくみと個人年金づくりセミナー」を
開催しました。

忘年会シーズンで何かと気忙しいなか
たくさんの方が参加して下さいました。
ありがとうございました！

今回は、
キッチリ押さえておきたい公的年金制度のしくみに加え、
所得控除を活用して老後に備える
個人年金の作り方についてお話しました。

今の生活も大事！でも将来も大事！
そんな意識を持って
セカンドライフのために資産づくりをするなら
現在ある制度を賢く利用したいですよね！！

参加してくださった皆さまに
セミナーの内容を役立ててもらえると嬉しいです☆
今回もたくさん個別相談をお申込みいただきました。

またお会いできますね♪

今年、大阪で開催するセミナーは
16日をもって最後となりますが、
来年のセミナー企画も着々とあがっていますので、
「一度行ってみようかな」とお考えの方は
セミナー情報が更新になりましたら
ぜひ申し込んでくださいね。

2011年最終日まで思いっきり楽しんで満喫しましょう☆
そして、来年またお会いしましょう♪

こんにちはハナコです。
今日は本のご紹介をしたいと思います。

メンバーの尾上が監修として携わりました、
『はじめての積立て投資1年生、
　　～月1万円からコツコツはじめて増やせるしくみがわかる本～』が、
明日香出版より刊行されました。

投資が怖い、投資をどうはじめて良いのかわからない方に
ピッタリの内容になっています。

投資って難しいと思われるかもしれませんが、
投資のコツ（分散と長期）を抑えれば、意外と簡単なようです。
そのコツとは積立て投資だそうです。

私も月1000円から積立て投資がはじめられるので、実践しているのですが、
この本を読んで、もう一度勉強したいと思います。


Amazonより購入できます。
　→ はじめての積立て投資1年生 月1万円からコツコツはじめて増やせるしくみがわかる本